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Recuperación económica y desafíos para las Pymes en América Latina

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La recuperación pospandemia de las economías latinoamericanas fue mixta en el segundo trimestre del año, según informes de la OCDE. Costa Rica destacó con un 1,5 por ciento. crecimiento, mientras que las economías de otros países como Chile, Perú y Colombia se contrajeron. Este escenario supone un gran desafío para las pequeñas y medianas empresas (PYME), que a menudo enfrentan un acceso limitado a la financiación, lo que supone un importante obstáculo para su desarrollo.

Deficiencia financiera para las PYMES

La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que el déficit de financiación global para las PYME formales es de 5.200 millones de dólares y para las informales de 2.900 millones de dólares. Esta falta de capital es un problema importante para quienes trabajan en este sector vital.

Financiamiento de la Innovación: El Caso de RedCapital

Teniendo esto en cuenta, la empresa chilena RedCapital ha creado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las pymes. Gustavo Ananía, fundador de RedCapital, explica que su enfoque busca simplificar el proceso de valoración, que tradicionalmente ha requerido estados financieros auditados, que muchas pequeñas empresas no pueden proporcionar.

RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de múltiples fuentes, como impuestos y registros vitales, para evaluar con mayor precisión el riesgo crediticio. Ananía señala que su algoritmo ha demostrado ser eficaz, con un índice de morosidad inferior al 0,3%.

Desarrollo regional y desafíos

Desde su creación en 2013 RedCapital amplió sus operaciones en Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado presenta sus propios desafíos. La inestabilidad política en Perú ha afectado la economía y en Colombia la empresa ha logrado rescindir acuerdos con importantes bancos.

A pesar de las similitudes en términos de acceso al financiamiento, Ananía señala que la informalidad en Perú y la menor competitividad de su sistema financiero son barreras adicionales para las pymes.

La tecnología como solución

La tecnología de RedCapital ha cobrado mayor relevancia, especialmente en circunstancias donde los casos de fraude han afectado la confianza en el sector financiero. Su plataforma puede identificar cuentas falsas y evaluar el riesgo de los clientes de manera más efectiva que los métodos tradicionales.

Fue notable el crecimiento de RedCapital, con un avance anual del 130%. Este crecimiento ha sido financiado por diversas fuentes, incluidas Corfú y fondos de inversión internacionales.

Futuro y desafíos para las PYMES

Mientras las pymes buscan financiación, Ananía advierte que una potencial concentración del mercado podría dejar al margen a muchas de estas empresas. Cree que es crucial que los gobiernos implementen políticas que tengan en cuenta las necesidades específicas de las pymes, separando sus realidades de las de las grandes empresas.

En conclusión, la transformación del sector PyME en América Latina requiere un enfoque coordinado que combine tecnología, financiamiento accesible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son clave para afrontar los desafíos que enfrenta el sector en un entorno económico en constante cambio.

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